Начните вести учет доходов и расходов

Чтобы не спустить все деньги на ежедневный капучино и сэндвичи, начните контролировать свои расходы и доходы. Это можно делать с помощью сервисов финансового планирования, простой таблицы в Excel или в записной книжке. Учет расходов и доходов поможет понять, на что уходят деньги, каких трат можно было бы избежать и какую сумму с зарплаты вы могли бы откладывать на крупную покупку. И какой бы хаос ни царил в ваших финансах, исправить ситуацию никогда не поздно.

Учитесь говорить «нет» бездумным тратам

Все мы хотя бы раз в году ведемся на «супервыгодные предложения» и тратим деньги на то, что на самом деле не принесет ни пользы, ни радости. Но есть несколько приемов, которые помогут противостоять уловкам продавцов:

Внимательно читайте ценники. Часто на них пишут стоимость товара за 100 г, хотя он может быть большего веса. Или прикрепляют красные ярлычки к ценнику, и покупатель по привычке думает, что это скидка.

Трезво оценивайте акции. Чаще всего распродажи и акции — это способ заставить вас купить со скидкой то, что вам вовсе не нужно. Пометка «два по цене одного», конечно, радует, но, возможно, вам и за полцены эта вещь не нужна.

Не набирайте лишнего. В крупных супермаркетах популярные отделы расположены так, чтобы вы как можно дольше перемещались по залам. Пока вы дойдете, например, от молочного отдела до мясного, попутно наберете товары, которые не планировали покупать. Кладите в корзину только то, что вам нужно. Для этого стоит заранее составить список покупок и строго ему следовать.

Не стоит сразу бежать на кассу с понравившейся вещью. Лучше отложить покупку на несколько часов, дней или даже недель. И через отведенный срок снова задать себе вопрос: действительно ли эта вещь вам необходима.

Следуйте финансовому плану

Мечтаете накопить на машину или на первый взнос по ипотеке? Без продуманного финансового плана сделать это гораздо сложнее: то и дело будет возникать соблазн тратить деньги по пустякам — и, как следствие, вы собьетесь с финансового курса.

Для начала составьте список главных целей на год. Например: купить велотренажер, сделать ремонт и купить машину. Сразу обозначьте суммы, которые вам потребуются для реализации этих желаний.

Затем оцените свои возможности: какие у вас доходы и расходы, сколько вы сможете откладывать в месяц. Подумайте, удастся ли вам одновременно откладывать на все мечты или все же стоит расставить приоритеты. Возможно, придется что-то вычеркнуть из списка: еще год без ремонта вы не выдержите, а покупка велотренажера может и подождать.

Копите финансовую подушку безопасности

Никто не застрахован от неприятных неожиданностей. Чтобы внезапное сокращение или другой форс-мажор не выбили вас из колеи, начните создавать финансовую подушку безопасности, которая будет равна нескольким вашим окладам.

Для этого постарайтесь каждый месяц откладывать часть зарплаты — например, 10-15%. Этот неприкосновенный запас лучше хранить в сбережениях. На ваши сбережения будут начисляться проценты, и вы сможете компенсировать потери от инфляции.

Аккуратно обращайтесь с долгами

Конечно, не хотелось бы входить в новый год с долгами. Но не всегда это возможно. Если вы не успеваете расплатиться по кредитам, то можно попробовать хотя бы пересмотреть их условия. Например, объединить все кредиты в один и рефинансировать его.

Если же вы только собираетесь взять кредит или заем, сперва оцените, так ли необходимы эти деньги прямо сейчас и как будете их возвращать. Не стоит брать на себя обязательства, если не уверены, что сможете вовремя расплачиваться с кредиторами.

Может случиться так, что в долг попросят у вас. Не всегда удобно отказать старому другу. Но лучше трезво оценить ситуацию. Давайте в долг только ту сумму, которую готовы потерять. Либо получите гарантию того, что деньги вам вернут, — например, возьмите расписку.

Внимательно читайте договоры

Некоторые книги, например про Гарри Поттера, многие готовы перечитывать снова и снова. Но хотя бы раз внимательно прочесть скучный и сложный договор, от которого зависит судьба собственных денег, кажется уже непосильной задачей. Да и как не довериться улыбчивому менеджеру, который протягивает стопку бумаг на подпись?

В итоге может получиться как в анекдоте: «Дэвид Бекхэм раздавал автографы и случайно подписал контракт с ярославским «Шинником»». Но в жизни бывают совсем нешуточные истории:

Сэкономив 20 минут на изучении условий договора, вы, вполне вероятно, потратите гораздо больше времени и денег на то, чтобы уладить неприятные последствия.

Защищайтесь от рисков

Вряд ли кого-то обрадует, если его квартиру затопят соседи. Но можно сгладить неприятные эмоции, если ремонт оплатит страховая компания.

Стихийные бедствия, болезни, аварии, падение метеорита — все эти неприятности сложно предугадать. Но страховка поможет покрыть убытки и смягчить последствия.

Застраховать можно что угодно: футболисты страхуют ноги, певицы — голос, а вы можете позаботиться о сохранности собственного здоровья, квартиры и автомобиля.

Пользуйтесь налоговым вычетом

Если вы пользуетесь услугами частных клиник, ваши дети ходят на платные кружки или же вы купили квартиру, то у вас есть возможность получить налоговый вычет. Он позволяет уменьшить размер налога на доходы физических лиц (НДФЛ), который вы отчисляете государству, или вернуть ранее уплаченный налог.

Но есть условия: чтобы получить вычет, вы должны быть гражданином РФ и иметь официальный доход, по которому вы уплачиваете НДФЛ.

Например, вы купили квартиру за 2 млн рублей. По закону вы можете вернуть 13% от суммы — 260 000 рублей. Но за один год вы сможете получить не больше той суммы НДФЛ, которую за этот год уплатили. То есть если ваша зарплата составляет 30 000 рублей, то за год вы заработали 360 000 рублей; 46 800 рублей ушло на уплату НДФЛ. В таком случае за этот год вы сможете вернуть не более 46 800 рублей. Остальные 213 200 рублей можно будет получить в следующие годы.

Остерегайтесь мошенников

Мошенники втираются в доверие и выманивают конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая три цифры с оборота, пароли и коды из уведомлений от банка. Эта информация необходима им, чтобы украсть деньги с вашего счета.

Если вы пойдете на поводу у аферистов и передадите им секретную информацию либо сами переведете деньги, эти потери вам не возместят.

Есть несколько признаков, по которым можно быстро распознать кибермошенника. Они выходят на вас сами (например, звонят от имени службы безопасности банка), говорят с вами о деньгах (требуют срочно перевести их на безопасный счет, оплатить «комиссию»), просят назвать конфиденциальные данные карты или коды из уведомлений от банка. При этом они выводят вас из равновесия — запугивают или, наоборот, пытаются обрадовать (говоря, например, что «вы выиграли приз в лотерею»), а также морально давят — торопят и принуждают выполнять их требования.

Источник статьи: сайт Финансовая культура