Сотрудники – главная ценность кооператива

КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» начал свою деятельность в 2010 году. Спустя десятилетие стал одним из тех крупных кооперативов, сполна ощутивших на себе негативные изменения территориальной общности в связи с поправками в 190-ФЗ. В разгар пандемии пережил две масштабные проверки Банка России, но благодаря слаженной работе сотрудников сумел сохранить финансовую стабильность.

В феврале 2010 года Владимир Широковских вместе с инициативной группой организовал и возглавил кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ», который сейчас является одним из крупнейших в нашей стране.

«В то время я занимался юридической практикой и наблюдал много спорных ситуаций между людьми, которые давали или брали в долг, - вспоминает Владимир Широковских, Председатель Правления КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» - И тогда я задался вопросом - есть ли еще какие-то инструменты, помимо банковских, которые бы могли помочь решать финансовые затруднения людей. И т.к. я, ввиду профессии, был человеком, следящим за законодательством, то заметил в 2009 году новый закон о кредитной кооперации. Изучив закон, я съездил на семинар в Москву, который проводил Александр Алексеевич Соломкин, и принял для себя утвердительное решение – создать кооператив. На тот момент в нашем регионе не было такого рода финансовых организаций, и о кредитной кооперации люди ничего не знали. Поэтому первые пять лет мы работали в основном на сбережениях инициативной группы и близких людей, которые верили в успех кооператива. И так, год за годом выполняя свои обязательства и постепенно открывая дополнительные офисы, наш кооператив заработал хорошую репутацию не словом, а делом».

КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» сегодня – это:

• Разветвленная сеть, состоящая из 40 офисов (52 офиса до изменения принципа территориальной общности):

• головной офис в г. Тюмень;
• 23 дополнительных офиса в Тюменской области;
• 17 дополнительных офисов в Омской области.

• Более 10 000 пайщиков.
• Более 150 сотрудников.
• Широкая продуктовая линейка, позволяющая пайщикам подобрать оптимальную программу займов или сбережений.

• Финансово- и экономически- устойчивая организация – с 2014 по 2020 гг. года рост объема среднегодовых доходов составил 275%, рост профильных активов 254%, в 3 раза увеличилось количество дополнительных офисов, в 6 раз - пайщиков.
• Социальные проекты и мероприятия, реализуемые в рамках повышения финансовой грамотности населения.

КОМАНДА КООПЕРАТИВА

Команда КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» – это более полутора сотен профессионалов своего дела. Каждый четвертый сотрудник работает в кооперативе более 5 лет. Средний возраст сотрудника 38 лет.

Кооператив уделяет большое внимание профессиональному росту сотрудников и климату в коллективе. «Люди – это самое главное в построении любой организации. Если у вас нет надежной команды, то из остальных факторов мало что удастся получить. Ведь какой бы ни был у вас хороший продукт, этим продуктом управляют люди. И оттого, насколько они замотивированы и вовлечены в свое дело, будет зависеть результат», – говорит Владимир Широковских.

В кооперативе внимательно относятся и к материальной, и нематериальной мотивации сотрудников. Ежегодно Председателем Правления утверждаются стратегические цели, исходя из них ставятся цели всем отделам с учетом их деятельности и степени влияния на результаты. Начальники отделов распределяют нагрузку по сотрудникам с целью выполнения плановых показателей кооператива. Премирование сотрудников производится ежемесячно, ежеквартально и по итогам года. Также есть надбавка за стаж работы в кооперативе, тем самым руководство кооператива стимулирует и мотивирует на длительное сотрудничество.

Два года назад в кооперативе появилась новая должность – куратор. Куратор – это связующее звено между дополнительными офисами и другими подразделениями. В обязанности куратора входит решение всех возникающих вопросов в допофисах, контроль выполнения показателей и устранение этих отклонений. За каждым куратором закрепляется несколько дополнительных офисов. «Кураторство – это еще одна ступень роста в рамках кооператива. Куратором может стать только опытный сотрудник, который за несколько лет работы в дополнительном офисе вырос в специалиста, который уже не просто способен продуктивно работать, но и обучать других специалистов, быть им наставником и помощником. По-своему это руководитель среднего звена», - поясняет Владимир Широковских.

Также у сотрудников есть небольшие ступеньки роста в рамках своей должности – категории. Категория отражает навыки, стаж, возможности и сложность работы сотрудника. Каждое повышение категории отражается на заработной плате. Только придя в кооператив, сотруднику присваивается 3 категория, затем, подтверждая свои знания, специалист может перейти на следующую ступень. «Я пришла в кооператив в 2018 году на должность помощника специалиста по займам и сбережениям, и в течение трех лет дошла до специалиста первой категории. Мне нравится, что в рамках кооператива есть возможность получать новые знания и расти профессионально», – говорит Оксана Люличкина, специалист по займам и сбережениям.

Руководство кооператива поощряет инициативу и дает возможность сотрудникам проявить себя. Сотрудники кооператива часто принимают участие в межрегиональных профильных форумах, выступают в роли спикеров, принимают участие в конкурсах. Так в разные годы сотрудники кооператива принимали участие в конкурсе Лиги кредитных союзов «Молодые специалисты кредитной кооперации» и всегда занимали призовые места.

«Участие в конкурсе молодых специалистов дало мне дополнительную мотивацию в работе и новые знания по деятельности смежных отделов/направлений, которые я смог привезти и передать коллегам. Конкурс дал возможность осознать свои точки роста, это был интересный опыт», – рассказывает Максим Гливаковский, серебряный призер конкурса 2021 года, руководитель Департамента основной деятельности КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ».

Алена Баширова, первый заместитель управляющего КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ»:

Я пришла в КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» будучи еще студенткой, и первой моей ступенью стала работа в архиве. Кооперативу тогда было полтора года, и он был на своем логическом старте, поэтому возможностей чтобы проявить себя было достаточно. Руководство было заинтересовано в росте и развитии как самого кооператива, так и сотрудников, и это совпадало с моими целями. Чуть позже я стала активно принимать участие в социальных мероприятиях и перешла в подразделение, которое занималось займами и сбережениями, потом перешла на работу с допофисами и выросла до руководителя этого подразделения. По собственной инициативе, параллельно с основным функционалом принимала участие в проектах по внедрению базовых стандартов, оптимизации и других нововведений. Со временем я освоила практически все направления деятельности кооператива и уже имея богатый опыт смогла претендовать на должность первого заместителя управляющего. Мне интересно работать в кооперативе, ведь всегда есть интересные задачи и точки роста.

Ольга Денисова, специалист по региональному управлению, куратор:

«До прихода в КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» я работала в страховой компании, офис которой находился в одном здании с офисом кооператива. В 2017 году я пришла на должность помощника специалиста по займам и сбережениям. Сейчас являюсь куратором пяти дополнительных офисов. Мне нравится работать в кооперативе, у нас очень сплоченный коллектив, каждый готов прийти друг другу на помощь. Если вдруг ты чего-то не знаешь или не понял, всегда можно обратиться к коллегам.»

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

В 2016 году в кооперативе было образовано волонтерское движение «Сила Добра», которое объединило более 500 пайщиков, сотрудников и партнеров кооператива в организацию, которая занималась добрыми делами и помогала людям. Позже это движение переросло в самостоятельную организацию – Благотворительный фонд «Сила Добра», который является партнером кооператива. На регулярной основе волонтеры участвуют в различных социальных мероприятиях, проводимых фондом. Сотрудники КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ», принимают активное участие в благотворительной деятельности: участвуют в общественных, социальных и спортивных мероприятиях в качестве волонтеров.

«Волонтерская деятельность для сотрудников кооператива является социальной потребностью помогать: посильными действиями или материальной поддержкой. Ежегодно сотрудники кооператива совместно с благотворительным фондом «Сила Добра» проводят благотворительные аукционы, забеги и кроссы, высадку деревьев» – рассказывает Наталья Гузь, начальник отдела маркетинга. Кроме того, каждый год кооператив участвует в социальной акции «Соберем ребенка в школу!», помогая собрать детей из малоимущих и многодетных семей в школу.

«У нас в кооперативе работают очень добрые и отзывчивые люди. Два-три года назад в городе Ишим был весенний разлив, много людей пострадало. Сотрудники местного допофиса донесли эту информацию до руководства и сотрудников, и без преувеличения все сотрудники откликнулись и принесли вещи, продукты, а ведь их никто не обязывал.», – вспоминает Марина Дронова, начальник отдела кадрового учета.

ОБУЧЕНИЕ СОТРУДНИКОВ

Повышение квалификации сотрудников – одно из приоритетных направлений кадровой политики кооператива. Все новые сотрудники проходят обучение в рамках испытательного срока. С участием специалиста отдела кадров, руководителя подразделения и наставника новый специалист детально знакомится с нормативной базой, работой организации и спецификой работы, приобретает конкретные навыки, специфичные для данной должности.

Для сотрудников доступны:

• внутренние обучающие материалы: ликбезы, презентации, воркбуки, вебинары для сотрудников дополнительных офисов;
• семинары, мастер-классы, тренинги с привлечением экспертов;
• вебинары, реализованные как сотрудниками КПК, так и привлеченными специалистами;
• методические пособия, разработанные с учетом нововведений, актуальности и специфики профессиональной деятельности;
• корпоративная библиотека, в которой собрана профессиональная, специализированная литература;
• участие в профильных конференциях с целью повышения квалификации;
• ежегодные рабочие встречи всего штата персонала. Данный формат позволяет настроить и оптимизировать коммуникацию, в рамках встречи проходят круглые столы, разделенные по подразделениям и по направлениям деятельности, подводятся итоги работы кооператива и озвучиваются стратегические планы деятельности.

РАБОТА С ПАЙЩИКАМИ

Кооператив уделяет большое внимание доступности финансовых услуг. Широкая сетка заемных и сберегательных программ позволяет подобрать выгодные и удобные условия для каждого пайщика.

«Пайщики всегда приходят с разными запросами. Выявив потребности и возможности человека, мы стараемся предложить пайщику оптимальные условия по сроку, сумме платежа, и широкая сетка заемных программ в этом помогает. Когда видишь, что ты помог человеку решить проблему, а может даже исполнить мечту, то чувствуешь радость и удовлетворение от своей работы», – говорит Галина Поспелова, ведущий специалист по займам и сбережениям.

Как и во многих кооперативах в КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» есть доля пайщиков с плохой кредитной историей, но даже к таким заемщикам в кооперативе индивидуальный подход. «В беседе с пайщиком мы всегда пытаемся понять и помочь в сложной жизненной ситуации. В банке такому клиенту сразу откажут, а у нас дадут шанс», – говорит Ирина Филиппова, специалист по региональному управлению, куратор.

Финансовая грамотность – это еще одно из приоритетных направлений в работе с пайщиками. Вот уже несколько лет в кооперативе действует собственный социальный проект «Финансовая грамотность». В рамках этого проекта в 2020 году создан новый проект «10% вашего успеха». Базой для создания проекта послужила книга Д. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Проект учит тому, как накопить собственную «финансовую подушку безопасности», откладывая в сбережения по 10% своего дохода ежемесячно. «Мы стараемся объяснить людям, что сберегатель – это не человек, у которого миллионы на счету, а человек, который умеет грамотно распределить свои доходы. У нас в кооперативе есть заемщики, которые одновременно и сберегателями являются. Приходя оплачивать заем, они понемногу ежемесячно пополняют свои сбережения», – говорит Наталья Гузь. Кроме того, специалисты кооператива на постоянной основе проводят уроки финансовой грамотности на темы «Как накопить на мечту», «Личный финансовый план», «Как не попасть на уловки финансовых мошенников». Уроки проводятся как для пайщиков кооператива, так и в целом для просвещения населения: сотрудников организаций, учеников школ, колледжей, училищ.

Кроме финансовых проектов в дополнительных офисах кооператива ежемесячно проводятся мастер-классы на различные тематики: сотрудники офисов и пайщики обучаются рукоделию, вместе отмечают праздники, устраивают чаепития и дегустации домашней выпечки и заготовок, делятся любимыми рецептами, устраивают конкурсы и субботники. «Я являюсь пайщицей и волонтером кооператива с 2016 года. И т.к. я уже пенсионерка, для меня очень важно общение и внимание, поэтому благодарна сотрудникам кооператива, которые организуют для нас встречи и проводят интересные мероприятия. Кстати, в офис нашего кооператива приятно зайти даже без повода, сотрудники всегда уделят время и ответят на любые вопросы», – говорит Тамара Лапина, пайщица КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ».

В кооперативе есть множество регламентов, и один из них - по взаимодействию с пайщиками. «Всех пайщиков мы всегда встречаем доброжелательно улыбкой, внимательно слушаем. Да, есть регламенты, но всегда важно искренне внимание и желание помочь. Бывает, что человек приходит, сотрудник с ним общается, узнает потребности, рассказывает условия, но человек не решается сразу взять заем. А мы точно знаем, что он к нам вернется, ведь искренне желание помочь оно всегда чувствуется», – говорит Светлана Назарова, специалист по региональному управлению, куратор.

МАРКЕТИНГ

В КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» есть отдел маркетинга, который ежегодно выстраивает стратегию продвижения и отслеживает эффективность маркетинговых мероприятий. «Мы сосредоточены на двух направлениях - работе с действующими пайщиками и на привлечении новых. На мой взгляд, такие инструменты как сайт, соцсети, наружная реклама, листовки, газеты все же больше нацелены на привлечение новых пайщиков, а вот уроки финансовой грамотности, мастер-классы, чаепития, социальная деятельность хорошо работают на удержание», – говорит Наталья Гузь.

Большая часть дополнительных офисов КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» находятся в небольших населенных пунктах – районных центрах, где не всегда получается задействовать классические инструменты маркетинга. «Например, у нас есть населенные пункты, в которых нет рекламных щитов или нет местного телевидения, поэтому адаптируем маркетинг с учетом реалий», – рассказывает Наталья Гузь.

Как и во многих кооперативах, доля молодежи, пользующаяся услугами КПК небольшая. «У молодежи есть запрос на цифровизацию, этот тренд уже давно задали на нашем рынке банки и МФО, но с учетом скованности со стороны законодательства, мы не можем сейчас соответствовать этому запросу в полной мере. В 2022 году мы планируем сделать личный кабинет для пайщиков на нашем сайте. Думаю, это поможет в среднем омолодить аудиторию, однако все равно будут те, кто хочет обслуживаться по старинке. В последнее время, для привлечения молодежи, мы используем интернет-инструменты для продвижения услуг кооператива, а именно – таргетированную рекламу Вконтакте, это позволило вдвое увеличить количество заявок, приходящих с сайта», – делится Наталья Гузь.

В 2019 году кооператив обновил дизайн сайта. Сегодня на сайте кооператива можно познакомиться с заемными и сберегательными программами, прочитать новости о кооперативе и материалы по финансовой грамотности. Есть возможность подать заявку на заем, оплатить заем, заказать звонок, работает удобный калькулятор по займам и сбережениям. На 2022 году ставятся дальнейшие планы по созданию дистанционных каналов взаимодействия с пайщиками, в рамках следования глобальной тенденции цифровизации.

Специалисты отдела маркетинга стремятся найти точки роста и улучшить качество продуктов и обслуживания. Например, в сентябре 2021 года проводили большое интервьюирование пайщиков с целью выявления лояльности и удовлетворенности оказываемых услуг. «Приятно отметить, что пайщики высоко оценили качество обслуживания нашими сотрудниками, – говорит Наталья Гузь – Безусловно, всегда есть куда стремиться, поэтому пару месяцев назад мы внедрили новый формат взаимодействия с кураторами и сотрудниками допофисов – «мозговые штурмы». Мы устраиваем мастермайнды, чтобы обсудить, как мы можем улучшить качество обслуживания, какой запрос о видах продуктов существует на той или иной территории. Сотрудники допофисов являются нашими помощниками на территориях, поэтому подсказывают, какие маркетинговые инструменты лучше применять на той или иной территории. Такой формат очень эффективен, т.к. сотрудники на местах лучше знают своих пайщиков понимают обстановку в своем населенном пункте».

ПРОВЕРКА НА ПРОЧНОСТЬ: ПРОВЕРКИ БАНКА РОССИИ И ПАНДЕМИЯ

В 2020-2021 годах КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» одновременно столкнулся с рядом вызовов: весь мир охватила пандемия, а в самом кооперативе прошли две масштабные проверки Банка России. Кроме того, «Сибирский капитал» стали одним из тех крупных кооперативов, сполна ощутивших на себе негативные изменения территориальной общности в связи с корректировкой 190-ФЗ. «Нам пришлось прекратить свое присутствие в двух субъектах из четырёх ранее входящих в принцип общности, что фактически означало сокращение инфраструктуры кооператива на 1/3, пропорциональное снижение масштабов работы, объемов финансовых поступлений и рентабельности деятельности. И все это в условиях неблагоприятной внешней экономической конъюнктуры, вызванной глобальным пандемическим кризисом. Эти факторы в совокупности потребовали введения существенных дополнений в процессы работы, был реализован целый комплекс оптимизационных мероприятий, качественно улучшилась контрольная среда, было внедрено проектное управление и деятельность фокус-групп в кооперативе», – рассказывает Вадим Головко, управляющий КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ».

Для реализации приоритетных проектов были созданы три фокус-группы, призванные улучшить экономическую стабильность по направлениям:

• сбережения,
• займы и взносы,
• работа с просроченной задолженностью.

Благодаря работе фокус-групп и комплекса оптимизационных мероприятий сотрудникам кооператива удалось:

• Нарастить портфель займов с одновременным сокращением размера кредиторской задолженности.
• Повысить качество и достаточность ликвидных активов.
• Достичь положительного финансового результата работы в периоде.
• Сохранить все рабочие места и всех специалистов, за исключением специалистов тех дополнительных офисов, работа в которых была прекращена по причине ограничения принципа территориальной общности.
• Реализовать все цели, поставленные в соответствии с Предписанием Банка России по итогам проверки.
• Не допустить оттока сбережений из-за панических настроений населения в разгар пандемии.
• Не допустить чрезмерного роста просроченной задолженности благодаря активной разъяснительной работе с пайщиками.

«Общим и главным итогом реализации комплекса оптимизационных мероприятий на текущий момент стало сохранение финансовой стабильности КПК в период высокой турбулентности 2020-2021 гг., а также практическое нивелирование экономического аспекта регулятивного риска, связанного с прохождением двух проверок Банка России, ведь по их итогам на наш кооператив не были наложены какие-либо, даже минимальные, штрафные санкции, при этом многие участки деятельности КПК были значительно усовершенствованы. Конечно, несмотря на указанное выше сохранение устойчивости, мы, тем не менее, явственно ощущаем ужесточение как экономической и конкурентной, так и регулятивной среды. Прекращение деятельности 16 ранее эффективно работавших дополнительных офисов на территориях Курганской и Свердловской областей стало очень болезненным ударом, и отразилось на результатах и темпах развития. В настоящий момент ключевыми целями являются компенсация этого ущерба, дальнейшее повышение устойчивости работы и скорейшее возвращение на траекторию динамичного роста», – говорит Вадим Головко.

РАБОТА С ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ

В кооперативе есть регламенты работы по возврату просроченной задолженности на досудебной и судебной стадиях. Прописан алгоритм процесса с пошаговой инструкцией индивидуальной работы с должником, а также описан порядок взаимодействия специалиста КПК при личной встрече.

В КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» стараются делать акцент на досудебном взыскании, поэтому постоянно совершенствуют подходы и методы взыскания просроченной задолженности.

На постоянной основе в кооперативе осуществляется деятельность фокус-группы по работе с просроченной задолженностью, целью которой является повышение эффективности сотрудников различных структурных подразделений и минимизации существующей задолженности.

В этом году, для урегулирования вопросов с должниками на досудебной стадии в кооперативе создан call-центр. Сотрудники call-центра осуществляют взаимодействие с пайщиками: звонят должникам, направляют им электронные письма и смс-уведомления. Приоритетная аудитория подразделения – пайщики с нарушением графика оплаты по договорам займа от 1 до 55 дней, идущие на контакт и имеющие следующие причины выхода на просрочку: задержка заработной платы, болезнь, увольнение с работы, смерть родственника, высокая кредитная нагрузка.

Если же на досудебном этапе не получается договориться, то кооператив обращается в суд и уже в рамках исполнительного производства активно использует право взыскателя контролировать ход исполнительного производства следующими инструментами: направление запросов, организация графика выездов по месту жительства, мониторинг активов должника совместно с сотрудником территориального ФССП.

ЭЛЕКТРОННОЕ СУДОПРОИЗВОДСТВО

Подача документов в электронном виде активно применяется кооперативом в арбитражном судопроизводстве, а именно в рамках дел о банкротстве. В течение пяти лет кооператив осуществляет подачу документов через систему «Мой арбитр», которая предоставляет возможность удобно направлять документы суд, знакомиться с судебными постановлениями и следить за ходом дел. В гражданском судопроизводстве электронный документооборот обеспечивает система ГАС «Правосудие», с помощью которой можно подать документы в электронном виде в суды общей юрисдикции. Данная система также упрощает процесс подачи документов в суды. «К сожалению, в настоящее время фактически не реализована возможность подачи документов в электронном виде мировым судьям, что значительно осложняет процесс взаимодействия с ними, ведь подавляющее большинство споров, вытекающих из договоров займа, рассматриваются в приказном производстве, которое осуществляют лишь мировые судьи. События последних лет, а именно развитие информационных технологий и пандемия COVID-19, подчеркивает необходимость совершенствования электронного правосудия в России. Предоставление участникам судебных процессов удобной возможности обмениваться электронными документами, следить за ходом дел, знакомиться с судебными постановлениями не только упростит жизнь гражданам и юридическим лицам, но и повысит эффективность правосудия, а также снизит риски заражения граждан в условиях пандемии», – говорит Артём Гареев, должность.

ЭЛЕКТРОННЫЙ ДОКУМЕНТООБОРОТ

За последние несколько лет, когда сеть дополнительных офисов кооператива активно разрослась, увеличивался и объем документооборота, что повлекло за собой увеличение временных ресурсов на их обработку, а также финансовых затрат. Поэтому в кооперативе возникла необходимость перейти на электронный документооборот. Кооператив использует систему «Битрикс24», которая является и единым пространством для общения всех сотрудников организации, и удобным планировщиком расписания, а также позволяет хранить документы на общем диске для пользования всеми сотрудниками. Сегодня все структурные подразделения кооператива обмениваются документами в электронном виде и заверяют документы простой электронной подписью.

Внедрение ЭДО позволило:

• Сократить количества бумажных документов.
• Сократить почтовых расходов.
• Сократить временные затраты на обработку документов.
• Оптимизировать рабочее время сотрудников.

Полную версию журнала «Вопросы кредитной кооперации» и другие выпуски можно прочитать на сайте http://vkk-journal.ru